【导语】：中国银行自2023年9月25日起，开展存量首套住房贷款利率调整工作，并对调整常见问题进行了解答。
答：同时满足以下条件的个人住房贷款可以进行调整：一是该贷款为商业性个人住房贷款，公积金贷款、组合贷中的公积金贷款部分及个人商业用房(含商住两用房)贷款均不在此次调整范围之内;二是在2023年8月31日前已发放或已签署合同尚未发放的贷款;三是该笔贷款为首套住房贷款，或借款人实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准的其他存量住房贷款;四是该笔贷款发放利率高于贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限。
问：如何确认我的房贷是否是首套住房贷款?
答：您可以查阅贷款办理时，您提供的房屋套数等相关证明材料，确认当时办理房贷是否为首套住房贷款。
问：如果贷款发放时适用二套房贷款政策的，现在能否调整?
答：这要根据您当前的实际住房情况而定，如果当前实际住房情况已符合所在城市的首套住房标准，并能够提供房屋套数等相关证明材料，则可以进行调整。具体认定标准根据当地政府公布的认定政策执行。
问：我的存量房贷利率能降到什么水平?
答：调整后的房贷利率水平不低于该笔贷款发放时房屋所在城市同期限(按原贷款合同期限)的首套房贷利率政策下限。
目前，房贷利率是在LPR基础上加减点确定的，本次调整不涉及LPR变化，是调整加减点。例如目前LPR是4.2%，您的贷款按加80个点执行，则您现在实际贷款利率为5%(4.2%+0.8%)，如果您贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限为LPR+10个点，则您存量贷款调整后不得低于LPR+10个点，调整后您的贷款利率最低为4.3%(4.2%+0.1%)。
问：如何查询贷款发放时的首套房贷款利率政策下限?
答：首套房贷利率政策下限人民银行已公布，请查询您所在城市人民银行省级分行官方网站相关公示。
问：调整存量房贷利率需要提供哪些材料?
答：首套房贷款客户无需提供相关材料，二套房贷款客户需提供当前实际住房情况符合当地首套住房标准的证明材料，比如当地房屋管理部门出具的房屋套数查询证明等，具体流程及所需材料将及时通过中国银行官方网站、官方微信公众号等渠道另行公告，敬请留意。
问：是否会统一通知存量房贷客户?
答：中国银行将会通过官方网站、官方微信公众号对外公布具体调整方案，敬请关注。
问：何时能执行新的贷款利率?
答：在调整完成后的次日将按照降低后的贷款利率执行。
问：什么时候可以办理存量房贷利率调整?
答：中国银行将于2023年9月25日起接受客户调整申请，具体事宜将及时通过中国银行官方网站、官方微信公众号等渠道另行公告，敬请留意。
问：我可以通过什么渠道办理?
答：中国银行本着便捷服务原则，届时您可以通过中国银行线上手机银行APP或线下网点渠道办理存量房贷利率调整。
问：申请协商降低存量房贷利率，大概能降到什么水平?
答：中国银行在人民银行指导下，按照市场化、法治化原则协商确定下降幅度，调整后的加点幅度等于原贷款发放时全国首套房贷款利率政策下限(2019年10月7日及之前为LPR)，如当地首套房贷款利率政策下限高于全国的，则按当地政策执行。例如，2020年5月1日发放一笔首套个人住房贷款，贷款定价为LPR+50BP，当地首套房贷款利率政策下限与全国首套房贷款利率政策下限一致，彼时全国首套房贷款利率政策下限为LPR，则该笔贷款的利率将由LPR+50BP降至LPR。
问：什么时候可以申请办理降低我的首套房贷利率?
答：根据人民银行公告要求，中国银行将于9月25日对符合条件的首套房贷款进行集中调整;9月25日起至10月22日，中国银行接受二套房贷款及其他符合条件的房贷客户调整申请，并将于10月25日对审批通过的进行集中调整。后续中国银行仍可接受符合条件的客户申请，审批通过后即时调整。
问：申请降低存量房贷利率需要提供哪些材料?
答：首套房贷款客户无需提供相关材料，二套房贷款客户需提供能够证明当前实际住房情况符合当地首套住房贷款政策的依据，比如房管局房屋查询证明、个人征信等。由于各地首套房贷款政策标准和认定材料存在差异，具体佐证材料请联系您的贷款经办机构。
问：为什么我的二套房贷款不能在9月25日进行批量调整?
答：由于“二套转首套”需要银行根据当地具体首套房贷款认定标准和借款人实际住房情况进行审核，系统无法自动识别，人工审批需要一定时间，因此无法在申请首日即批量调整，敬请谅解。
问：我是否可以线上申请，如网银、手机银行渠道等?
答：中国银行本着便捷服务原则，自9月25日起提供线上手机银行和线下贷款机构渠道受理客户申请，但二套及以上房贷且符合调整条件的房贷客户需要通过线下(贷款经办机构)渠道提交相关证明材料，具体所需佐证材料请咨询贷款经办机构。
问：固定利率/人行基准利率贷款是否可以申请房贷利率调整?
答：固定利率/人行基准利率贷款需要先赴贷款经办机构，按照中国人民银行公告[2019]第30号要求转换为贷款市场报价利率(LPR)定价的浮动利率贷款，再按照相应规则进行存量房贷利率调整。
问：不良类贷款是否可以申请房贷利率调整?
答：不良个人住房贷款暂不进行利率调整，您可在归还拖欠本金及利息、贷款状态恢复正常后，按照相应规则进行存量房贷利率调整。
问：调整完成后，我何时能够享受到新的贷款利率?
答：采取LPR定价方式的贷款利率是由LPR和加减点值组成。在系统调整完成后的当天，您的贷款加点值就会降低至相应水平，当天利息即会按照新的贷款利率加点值进行计算。
问：如我的贷款利率未到重定价日，本次符合利率调整政策，则调整后，贷款利率是否当天直接生效为最新的LPR?重定价日是否会因此变更?
答：本次存量房贷利率调整是对贷款市场报价利率(LPR)上的加点幅度进行调整，不涉及其它合同要素的改变。如贷款重定价日未到，LPR值不会进行重定价，仍沿用原有LPR值，待下一重定价日到来后，方重定价为新的LPR值。
问：我的二套房贷款符合所在城市的首套房贷款认定标准，我能尽快申请调整吗?
答：对二套及以上房贷且符合调整条件的房贷客户，可于2023年9月25日至10月22日(含当日)向中国银行提出申请，并赴贷款经办机构提交佐证材料，中国银行将于10月25日对已受理并审批通过的进行集中调整。预计开放初期，贷款经办机构内申请人员较多，排队时间较长，敬请您谅解，建议您在申请期内合理安排您的时间。
问：我不想再改变我的房贷利率，如何申请?
答：存量房贷利率调整后，中国银行将通过短信告知利率调整结果。如对利率调整事宜存在异议，可在利率调整后一个月内联系贷款经办机构进行回调。
问：我因故错过了集中调整期，后面还可以申请调整吗?
答：10月25日集中调整后，中国银行仍可继续受理存量首套房贷利率调整申请，客户可赴贷款经办机构进行办理，中国银行将逐笔审批，审批通过后即时进行调整。
问：我提交申请后如何查看自己的调整进度?
答：9月25日起，您可登录中国银行手机银行APP，在“贷款—房贷利率调整”下，对您名下房贷是否符合调整条件、调整进度及调整结果等情况进行查询。同时，调整完成后，中国银行会给您发送调整完成短信，敬请关注。
问：如何能够查询到我是否是首套房贷款?
答：9月16日起，您可登录中国银行手机银行APP“贷款”模块，对您名下房贷是否是首套房贷款情况进行查询。或者，赴贷款经办机构进行查询。
问：固定利率贷款或基准利率定价贷款如何进行存量利率调整?
答：如果您的贷款是固定利率贷款或基准利率定价贷款，需要您先到贷款经办机构，将固定利率贷款或基准利率定价贷款转换为采用LPR定价贷款，再进行利率调整。
问：固定利率贷款或基准利率定价贷款利率调整，会下降到什么水平?
答：(一)对于固定利率贷款，贷款利率值在借款期限内一直保持不变。例如，您的原贷款为一笔五年期以上固定利率贷款，贷款利率为5%，如选择转换为LPR浮动利率，按照目前相应期限LPR(4.2%)，转换后贷款利率为LPR+80个基点。按照本次利率调整规则，如您的贷款适用的利率调整水平为LPR，则您的贷款利率将调整为LPR，即下降80个基点，从原来的5%降至4.2%。
(二)对于基准利率定价贷款，LPR改革后人民银行未发布新的贷款基准利率，贷款利率值实际长期保持不变。例如，您的原贷款为一笔五年期以上基准利率定价贷款，利率为贷款基准利率的1.1倍，假设贷款基准利率为2019年6月基准利率4.9%，则您现在实际利率为5.39%(4.9%*1.1)，如选择转换为LPR浮动利率，按照目前相应期限LPR(4.2%)，转换后贷款利率为LPR+119个基点。按照本次利率调整规则，如您的贷款适用的利率调整水平为LPR，则您的贷款利率将调整为LPR，即下降119个基点，从原来的5.39%降至4.2%。
问：如果我的贷款不小心逾期了10天，还未达到不良贷款阶段，能够申请利率调整吗?
答：可以调整，关注类贷款也在本次调整范围内，但具体以批量调整前您贷款的实际状态为准，因此建议您尽快还清拖欠本息。
问：二套房贷款客户如已满足首套房政策，所需证明材料要到哪里办理?
答：目前，大部分城市的住建、房管等相关政府部门都提供房屋套数查询等服务，可向上述部门申请查询房屋套数等。由于各地首套房贷款政策标准和认定材料存在差异，具体所需证明材料请先联系您的贷款经办机构确认。
问：可以跨行进行存量房贷置换吗?
答：不可以。根据监管要求，借款人只能向原贷款承贷银行提出新发放置换或调整利率申请，不要轻易相信个别不法机构或不法个人的相关说法。
问：如何知道我的贷款利率调整结果?
答：9月25日起，您可登录中国银行手机银行APP“贷款”模块，对您名下房贷的调整结果情况进行查询。同时，调整完成后，中国银行会给您发送调整完成短信，敬请留意。
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